Fintech: aunque borres la app, la deuda continúa

En redes sociales, algunos usuarios comentan en tono de broma que al borrar la aplicación de una plataforma financiera su deuda desaparece. Sin embargo, eliminar la app no cancela la responsabilidad financiera ni detiene los cargos por mora. Estas alternativas digitales, aunque son una opción distinta a los bancos tradicionales, también reportan deudas al buró de crédito . Dejar de pagar puede afectar tus finanzas y opciones de crédito a futuro. Consecuencias de no pagar una deuda Intereses y costos en créditos digitales Protección limitada y el papel de la Condusef

Dejar una deuda pendiente con una financiera digital afecta tu historial crediticio y limita el acceso a futuros préstamos. Adolfo Ruiz Guzmán, director de Asuntos Internos de Grupo Financiero B×+ , explica que “si revisas cualquier historial crediticio, verás que incluye el nombre de la institución, el monto del préstamo y los detalles de pago. Incluso, los créditos de estas plataformas aparecen como no bancarios, lo cual impacta igualmente el historial de crédito.” Además, después de tres meses de impago, muchas optan por vender la deuda a despachos de cobranza, eliminando la posibilidad de negociar directamente con la empresa. En comparación con los bancos, las firmas de tecnología financiera suelen aplicar tasas de interés más altas. “Una entidad de este tipo puede cobrar hasta 56% más de intereses que una tarjeta bancaria,” señala el director de B×+. Esta diferencia se debe a su modelo de captación y flexibilidad en la asignación de créditos, lo cual incrementa el costo para el usuario. Estas tasas dependen de índices financieros: “Todas las tasas están ligadas hoy a la TIIE, pero pronto cambiarán a la TIIE de fondeo.” Así, los costos de financiamiento se ajustarán según las fluctuaciones de estos indicadores, afectando el costo final de la deuda. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros ( Condusef ) respalda a los consumidores en disputas con bancos, pero esta cobertura es más limitada para usuarios de plataformas financieras digitales. En estos casos, según Ruiz Guzmán, “si tienes una tarjeta con un banco, puedes acudir a la Condusef para obtener apoyo. Con las nuevas alternativas tecnológicas, las opciones de renegociación y respaldo son distintas,” subrayando que el respaldo es menor en comparación con instituciones bancarias. Impacto en el historial crediticio El Buen Fin y la tentación de la deuda

Esto implica que quienes contratan créditos en estas plataformas deben ser cautelosos y conocer a fondo sus contratos, ya que la asesoría de la Condusef es limitada en estos casos. Las deudas impagas con una institución financiera digital afectan el historial crediticio y reducen las opciones de financiamiento. En el buró de crédito , los préstamos aparecen en la sección de créditos no bancarios, lo cual afecta igualmente tu capacidad de obtener nuevos créditos. El historial refleja tanto el saldo pendiente como los retrasos en pagos, lo cual reduce la calificación crediticia y limita futuras oportunidades de crédito. Durante el Buen Fin, el uso de tarjetas de crédito se incrementa considerablemente. Según Kuvasz Solutions, el 80% de las compras en el Buen Fin 2024 se realizarán con tarjetas de crédito y débito, incluidas las de estas plataformas tecnológicas. Aunque accesibles, el especialista en B×+ enfatiza la importancia de conocer los riesgos antes de endeudarse: “Los costos de estos créditos pueden aumentar rápidamente si no se cumplen los pagos en el tiempo acordado.” ]]>